Che cos’è un mutuo immobiliare commerciale?
È l'edificio stesso a garantire il prestito, quindi i finanziatori si contendono queste operazioni e offrono condizioni migliori rispetto alle soluzioni non garantite. Oggi i tassi CRE convenzionali partono da poco più del 6% per i mutuatari solidi, e i prestiti SBA 504 per gli immobili occupati dal proprietario fissano il tasso fino a 25 anni con un anticipo anche solo del 10%.
Acquistare, ampliare o rifinanziare un immobile commerciale significa gestire perizie, verifiche ambientali, pratiche sul titolo di proprietà e anticipi dal 10% al 30%. Niente di tutto questo procede da solo. I nostri finanziatori partner sono specializzati nello strutturare operazioni che arrivano alla firma, e il nostro team si occupa del coordinamento perché nulla vada perso.
Cosa Le serve
Cosa serve per ottenere un mutuo immobiliare commerciale?
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Punteggio di credito
680 o più sul credito personale, richiesto dalla maggior parte dei finanziatori di immobili commerciali.
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Anticipo
Dal 10% al 30% del prezzo di acquisto. Gli immobili occupati dal proprietario si collocano nella parte bassa di questa forbice.
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Dati finanziari aziendali
Dichiarazioni dei redditi, conti economici e proiezioni di flusso di cassa per l'azienda e per l'immobile.
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Perizia dell'immobile
È richiesta una perizia professionale che confermi l'attuale valore di mercato dell'immobile.
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Tipo di immobile
Uffici, negozi, immobili industriali, magazzini o a uso misto. L'immobile deve avere una destinazione commerciale.
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Copertura del debito
La maggior parte dei finanziatori richiede un DSCR di 1.25 o superiore: il reddito dell'immobile deve coprire il 125% della rata del prestito.
Tassi attuali sugli immobili commerciali
Tassi aggiornati a ottobre 2026. I tassi effettivi dipendono dal tipo di immobile, dal LTV, dal credito del mutuatario e dalla struttura del prestito.
| Tipo di immobile | Tasso iniziale | LTV tipico | Durata |
|---|---|---|---|
| Plurifamiliare (5+ unità, >$6M) | 6.14% | 80% | da 5 a 30 anni |
| Plurifamiliare (5+ unità, <$6M) | 6.54% | 80% | da 5 a 30 anni |
| Occupato dal proprietario (SBA 504) | ~6.97% | 90% | da 20 a 25 anni |
| Negozi / Uffici | 7.25% | 75% | da 5 a 20 anni |
| Industriale / Magazzino | 7.25% | 75% | da 5 a 20 anni |
| Uso misto | 7.25% | 75% | da 5 a 20 anni |
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