ما هو قرض SBA؟
فمع سعر الفائدة الأساسي عند 6.75% منذ مطلع 2026، يواجه المقترضون المستوفون للشروط في برنامج 7(a) أسعارًا متغيرة تبدأ من نحو 8.75%، بينما تُثبَّت قروض 504 عند مستوى يقارب 5%. تصل المبالغ إلى 5 ملايين دولار، وتمتد الآجال حتى 25 سنة، كما أن الضمان الحكومي خلف كل قرض يتيح للمُقرضين تقديم شروط لن تجدوها في أي مكان آخر.
العملية جادة. فقروض SBA تتطلب مستندات وصبرًا وتنسيقًا بين المُقرضين وSBA وأحيانًا وزارة الخزانة الأمريكية. وهنا يأتي دورنا. نتولى الأوراق، وندير مسار تقديم الطلبات، وندفع الملف إلى الأمام كلما تعثّر.
ما تحتاجونه
ما المطلوب للحصول على قرض SBA؟
-
الدرجة الائتمانية
يشترط معظم مُقرضي SBA درجة ائتمانية شخصية لا تقل عن 680.
-
مدة العمل
يُفضَّل أن تكون المنشأة قد عملت سنتين أو أكثر، مع أن الشركات الناشئة قد تُقبل ضمن برامج SBA محددة.
-
البيانات المالية للمنشأة
الإقرارات الضريبية وبيانات الأرباح والخسائر وتوقعات التدفق النقدي التي تُظهر قدرة المنشأة على تحمّل الأقساط.
-
استثمار المالك
يجب أن يكون للمالكين حصة شخصية مستثمرة في المنشأة.
-
الضمان
ليس مطلوبًا دائمًا، لكن تقديم عقار أو معدات كضمان يعزز طلبكم.
-
سجل حكومي نظيف
ألا تكون عليكم ديون اتحادية متأخرة، بما فيها الضرائب وقروض الطلاب.
أسعار فائدة SBA الحالية
الأسعار حتى الربع الثاني من 2026. الأسعار المتغيرة لبرنامج 7(a) مبنية على سعر WSJ Prime البالغ 6.75%. الأسعار الثابتة لبرنامج 504 مبنية على عوائد سندات الخزانة الأمريكية.
| البرنامج | السعر | الحد الأقصى للمبلغ | الحد الأقصى للأجل |
|---|---|---|---|
| 7(a) فوق $250K | 8.75% متغير | $5,000,000 | 25 سنة |
| 7(a) من $50K إلى $250K | 9.00% متغير | $250,000 | 25 سنة |
| 7(a) دون $50K | 9.50% متغير | $50,000 | 10 سنوات |
| 504 (20 سنة) | ~5.14% ثابت | $5,500,000 | 20 سنة |
| 504 (25 سنة) | ~5.30% ثابت | $5,500,000 | 25 سنة |
| القرض الصغير (Microloan) | 8% إلى 13% ثابت | $50,000 | 6 سنوات |
| SBA Express | 9.75% إلى 11.75% | $500,000 | 25 سنة |
الأسئلة الشائعة