ما هو قرض عقاري تجاري؟
فالمبنى نفسه يضمن القرض، ولذلك تتنافس الجهات المقرضة على هذه الصفقات وتقدم شروطًا أفضل من الخيارات غير المضمونة. وفي الوقت الحالي تبدأ أسعار التمويل العقاري التجاري التقليدي من نحو 5% للمقترضين الأقوياء، وتأتي قروض SBA 504 للعقارات التي يشغلها مالكها بأسعار أدنى من ذلك.
شراء العقار التجاري أو التوسع فيه أو إعادة تمويله يعني التعامل مع التقييمات والمراجعات البيئية وإجراءات سند الملكية ودفعات مقدمة تتراوح بين 10% و30%. ولا يتقدم أي من ذلك من تلقاء نفسه. شركاؤنا المقرضون متخصصون في هيكلة الصفقات بحيث تُغلق، ويتولى فريقنا التنسيق حتى لا يسقط أي تفصيل.
ما تحتاجونه
ما المطلوب للحصول على قرض عقاري تجاري؟
-
الجدارة الائتمانية
680 أو أعلى في التصنيف الائتماني الشخصي، وهو ما تشترطه معظم جهات التمويل العقاري التجاري.
-
الدفعة المقدمة
من 10% إلى 30% من سعر الشراء. وتقع العقارات التي يشغلها مالكها عند الطرف الأدنى من هذا النطاق.
-
البيانات المالية للنشاط
الإقرارات الضريبية وبيانات الأرباح والخسائر وتوقعات التدفق النقدي للنشاط وللعقار.
-
تقييم العقار
يلزم تقييم مهني للتأكد من القيمة السوقية الحالية للعقار.
-
نوع العقار
مكاتب أو محلات تجارية أو منشآت صناعية أو مستودعات أو عقار متعدد الاستخدامات. ويجب أن يخدم العقار غرضًا تجاريًا.
-
نسبة تغطية خدمة الدين
تشترط معظم الجهات المقرضة نسبة DSCR لا تقل عن 1.25، أي أن دخل العقار يغطي 125% من قسط القرض.
أسعار التمويل العقاري التجاري الحالية
الأسعار حتى أبريل 2026. تعتمد الأسعار الفعلية على نوع العقار ونسبة القرض إلى القيمة والجدارة الائتمانية للمقترض وهيكل القرض.
| نوع العقار | السعر الابتدائي | نسبة القرض إلى القيمة المعتادة | المدد |
|---|---|---|---|
| عقار سكني متعدد الوحدات (5 وحدات فأكثر، أكثر من $6M) | 5.16% | 80% | 5 إلى 30 سنة |
| عقار سكني متعدد الوحدات (5 وحدات فأكثر، أقل من $6M) | 5.60% | 80% | 5 إلى 30 سنة |
| عقار يشغله مالكه (SBA 504) | ~5.14% | 90% | 20 إلى 25 سنة |
| تجزئة / مكاتب | 6.07% | 75% | 5 إلى 20 سنة |
| صناعي / مستودعات | 5.75% | 75% | 5 إلى 20 سنة |
| متعدد الاستخدامات | 6.25% | 75% | 5 إلى 20 سنة |
الأسئلة الشائعة