ما هو قرض شخصي لأصحاب المنشآت الفردية؟
القروض التجارية التقليدية لا تناسب دائمًا أصحاب المنشآت الفردية، خاصة حين لا يوجد سجل ائتماني مستقل للنشاط ولا إقرارات ضريبية لسنوات عدة. يسد القرض الشخصي هذه الفجوة، إذ يعتمد على دخلكم ودرجتكم الائتمانية لا على تاريخ نشاطكم التجاري.
تتراوح المبالغ المعتادة من $1,000 إلى $50,000 مع أقساط شهرية ثابتة، ومعظم البرامج لا تشترط ضمانًا. وتتراوح معدلات النسبة السنوية (APR) الحالية من 5% لأصحاب الائتمان الممتاز إلى 36% في الطرف الآخر. ندرس المنتجات الشخصية والتجارية معًا بحسب وضعكم، ونوضح لكم أيها أقل تكلفة فعلًا.
ما تحتاجونه
ما المطلوب للحصول على قرض شخصي لأصحاب المنشآت الفردية؟
-
الدرجة الائتمانية
الحد الأدنى المطلوب 600 أو أعلى، وكلما ارتفعت الدرجة حصلتم على معدلات أفضل ومبالغ أكبر.
-
إثبات الدخل
إقرارات ضريبية أو كشوف رواتب أو كشوف حساب بنكي تثبت دخلًا منتظمًا.
-
نسبة الدين إلى الدخل
كلما انخفضت النسبة تحسنت الشروط وقوي الملف.
-
كشوف الحساب البنكي
كشوف شهرين إلى ثلاثة أشهر حديثة.
أسعار الفائدة والرسوم
تتراوح أسعار القروض الشخصية من 5% إلى 36% APR، وتُعد الدرجة الائتمانية أهم عامل في ذلك. عادةً ما يحصل المقترضون الذين تتجاوز درجتهم 720 على معدل بين 5% و12%. وبين 660 و720 توقعوا ما بين 12% و20%. أما دون 660 فترتفع المعدلات بسرعة وتقصر المدد.
تتضمن معظم البرامج رسم إنشاء من 1% إلى 6% يُخصم من المبلغ المصروف، فقرض بقيمة $20,000 برسم إنشاء 5% يصلكم منه $19,000. وانتبهوا إلى غرامات السداد المبكر ورسوم التأخير التي تتراكم.
السؤال الأهم لأصحاب المنشآت الفردية: قرض شخصي أم منتج تجاري؟ القروض الشخصية أسرع ولا تتطلب تاريخًا تجاريًا، لكنكم تتحملون المسؤولية الشخصية والمبالغ تكون عادةً أقل. نحسب الأرقام للخيارين لتختاروا الأقل تكلفة فعلًا.
الأسئلة الشائعة