ما هو تخصيم الفواتير؟
يحوّل تخصيم الفواتير هذه الفواتير غير المسددة إلى سيولة فورية. تبيعون مستحقاتكم وتحصلون مقدماً على 80% إلى 95% من قيمتها، وعادةً خلال 24 ساعة. وعندما يسدد عميلكم الفاتورة بالكامل، تستلمون المبلغ المتبقي مخصوماً منه رسم تمويل بسيط.
هذا ليس قرضاً ولا يضيف ديناً إلى ميزانيتكم. يعتمد القرار على الملاءة الائتمانية لعملائكم لا على ملاءتكم. ويناسب قطاعات النقل والتوظيف والتصنيع وكل نشاط تجاري بين الشركات تتراكم فيه المستحقات أسرع مما تتدفق به السيولة. إذا كانت لديكم فواتير مستحقة، فقد صُمم هذا المنتج لكم.
ما تحتاجونه
ما المطلوب للحصول على تخصيم الفواتير؟
-
فواتير بين الشركات
يجب أن تصدروا فواتيركم إلى شركات أو جهات حكومية، لا إلى مستهلكين أفراد.
-
عملاء ذوو ملاءة ائتمانية
المهم هو قدرة عملائكم على السداد، لا سجلكم الائتماني.
-
مستحقات قائمة
فواتير حالية تستحق خلال 90 يوماً.
-
لا رهون على المستحقات
يجب ألا تكون الفواتير مرهونة بالفعل كضمان لدى جهة أخرى.
كيف يعمل تخصيم الفواتير من البداية إلى النهاية
يقوم تخصيم الفواتير على أربعة أطراف وعناصر: أنتم، وعميلكم، والفاتورة، وشركة التمويل. وهذه هي الدورة كاملة.
1. تنجزون العمل وتصدرون الفاتورة. يكتمل العمل أو تُسلَّم الشحنة. تصدرون الفاتورة بشروطكم المعتادة: صافي 30 يوماً أو صافي 60 يوماً، بحسب ما يعمل به عميلكم.
2. تبيعون الفاتورة. تتحقق شركة التمويل من الفاتورة وتحوّل الدفعة المقدمة، وهي 80% إلى 95% من القيمة الإجمالية. وبعد إعداد حسابكم، يتم ذلك عادةً خلال 24 ساعة.
3. يسدد عميلكم إلى شركة التمويل. يذهب السداد إلى شركة التمويل في تاريخ استحقاق الفاتورة المعتاد. ولا تتغير إجراءات عميلكم تقريباً، فهو يحوّل المبلغ إلى عنوان مختلف فحسب.
4. تستلمون المبلغ المتبقي. بعد سداد الفاتورة، تفرج شركة التمويل عن الجزء المحتجز مخصوماً منه الرسم.
مثال عملي. لنفترض أنكم موّلتم فاتورة شحن بقيمة $40,000 بنسبة دفعة مقدمة 90% ورسم 2% لكل 30 يوماً. تستلمون $36,000 يوم التحقق من الفاتورة. ثم يسدد عميلكم في اليوم 45، فيبلغ الرسم 3% من الفاتورة، أي $1,200. تفرج شركة التمويل عن المتبقي وقدره $4,000 مخصوماً منه هذا الرسم، فيصبح $2,800. وبذلك تكونون قد حصلتم على $38,800 من أصل $40,000، وقد وصل $36,000 منها قبل ستة أسابيع من سداد عميلكم فعلياً.
مع حق الرجوع أو دونه: من يتحمل الفاتورة المتعثرة
تجيب كل اتفاقية لتخصيم الفواتير عن سؤال واحد منذ البداية: ماذا يحدث إذا لم يسدد عميلكم أبداً؟
في التمويل مع حق الرجوع، تتحملون أنتم ذلك. يحق لشركة التمويل أن تعيد بيع الفاتورة إليكم أو أن تقتطعها من تمويلكم التالي. تكون الرسوم أقل لأن المخاطر على شركة التمويل أقل، ومعظم الاتفاقيات في قطاعي النقل والتوظيف تُبرم بهذه الصيغة.
في التمويل دون حق الرجوع، تتحمل شركة التمويل الخسارة إذا أعسر عميلكم. وتدفعون مقابل هذه الحماية رسماً أعلى، كما أن نطاق التغطية أضيق مما يتوقعه معظم الملاك. فهي تنطبق عادةً عند إفلاس العميل، لا عند نشوء خلاف حول العمل نفسه.
يتوقف الاختيار بينهما على قائمة عملائكم. فإذا كان لديكم عدد قليل من الحسابات الكبيرة المستقرة التي تتأخر في السداد فقط، فالأنسب هو حق الرجوع بالرسم الأدنى. أما إذا كان اعتمادكم كبيراً على عميل واحد غير مستقر، فهنا يستحق التمويل دون حق الرجوع سعره.
تخصيم الفواتير أم منتج آخر
تخصيم الفواتير هو إحدى عدة طرق لسد الفجوة نفسها. والمنتج المناسب يتوقف على المكان الذي تتجمد فيه سيولتكم.
إذا كانت السيولة عالقة في فواتير مسلَّمة: تخصيم الفواتير. المستحق قائم بالفعل. أنتم تبيعون أصلاً تملكونه ولا تتحملون ديناً.
إذا كانت عالقة قبل شحن الطلب: تمويل أوامر الشراء. تدفع الجهة الممولة لمورّدكم مقابل أمر شراء مؤكد، لتتمكنوا من الإنتاج وتسليم البضاعة الجاهزة. والفارق بين المنتجين هو التسليم. يموّل تخصيم الفواتير الفواتير بعد إنجاز العمل، بينما يموّل تمويل أوامر الشراء الإنتاج قبله.
إذا كنتم تحتاجون رأس مال عامل بحسب قوة إيداعاتكم، هذا الأسبوع: التمويل القائم على الإيرادات. يُحدَّد المبلغ بحسب إيداعاتكم المصرفية لا مستحقاتكم، ويُصرف خلال 24 إلى 48 ساعة، ويُسدَّد وفق جدول أسبوعي أو كل أسبوعين أو شهري. وهو يناسب الأعمال التي لا تصدر فواتير لشركات، والأعمال بين الشركات التي تحتاج أكثر مما تتحمله مستحقاتها الحالية.
إذا كنتم تفضلون إتاحة دائمة بدل مبلغ واحد: خط ائتمان للأعمال. الخط دين متجدد يعتمد على ملفكم الائتماني أنتم. تسحبون عند الحاجة وتدفعون فائدة على الرصيد المسحوب فقط. يتوسع تخصيم الفواتير تلقائياً مع مبيعاتكم، أما الخط فمحدود بسقفه، لكنه لا يكلّف شيئاً ما دام غير مستخدم.
بعض الأعمال تستخدم منتجين معاً. فقد تموّل شركة توظيف فواتيرها لدفع الرواتب وتُبقي خط ائتمان مفتوحاً لكل ما عدا ذلك. وإذا لم تكونوا متأكدين من الأنسب لكم، فـقدّموا طلبكم وسيخبركم فريق التقييم لدينا بما تدعمه أرقامكم.
أين يناسب تخصيم الفواتير أكثر
يتبع تخصيم الفواتير شروط السداد، وبعض القطاعات تعيش على آجال طويلة.
النقل والشحن. يسدد الوسطاء والشاحنون عادةً خلال 30 إلى 45 يوماً، بينما يُفوتَر الوقود والسائقون والتأمين أسبوعياً. وتمويل فواتير الشحن هو أقدم استخدام لهذا المنتج، ولهذا يموّل كثير من الناقلين كل حمولة ينقلونها.
وكالات التوظيف. تدفعون للمتعاقدين كل أسبوع، ويسدد العملاء خلال 30 إلى 60 يوماً. وتتسع هذه الفجوة مع كل توظيف جديد، ولهذا يكون النمو عادةً هو اللحظة التي تبدأ فيها شركات التوظيف بتمويل فواتيرها.
التصنيع والتوزيع. تُشترى المواد قبل أشهر من تحول المستحق إلى سيولة. ويقدّم تخصيم الفواتير هذا المستحق إلى اليوم، فلا تنتظر دورة الإنتاج التالية فاتورة الدورة السابقة.
الخدمات بين الشركات. مكاتب التسويق وشركات الاستشارات والتنظيف التجاري وشركات الأمن. أي جهة تصدر فواتير بصافي 30 يوماً أو أطول إلى حسابات تجارية.
وفواتير الجهات الحكومية مناسبة أيضاً. فالجهات الاتحادية والحكومية والبلدية بطيئة لكنها موثوقة، وشركات التمويل تفضل الموثوقية.
خمسة أمور تتحققون منها في أي اتفاقية لتخصيم الفواتير
- نسبة الدفعة المقدمة. النطاق المعتاد هو 80% إلى 95%. اسألوا عمّا يحدد نسبتكم وما الذي قد يرفعها مع الوقت.
- طريقة احتساب الرسم. رسم ثابت 2% مهما كان موعد سداد العميل يختلف كثيراً في كلفته عن 2% لكل 30 يوماً عند عميل بطيء السداد. اعرفوا أيهما توقّعون.
- شروط حق الرجوع. متى يحق لشركة التمويل إعادة فاتورة إليكم، وكم يوماً بعد الاستحقاق يحدث ذلك.
- الحدود الدنيا ومدة الاتفاقية. بعض الاتفاقيات تشترط التزاماً شهرياً بحجم معين أو مدة 12 شهراً. وبعضها يعمل شهراً بشهر وفاتورة بفاتورة.
- الإشعار والخدمة. كيف يتلقى عملاؤكم تعليمات السداد وما الذي يرونه. وهذا يهم بعض الملاك أكثر من الرسم نفسه.
الأسعار والرسوم
تتراوح رسوم تخصيم الفواتير عادةً بين 1% و5% من قيمة الفاتورة لكل 30 يوماً. ويعتمد سعركم على الملف الائتماني لعملائكم وقطاعكم وحجم الفواتير التي تموّلونها شهرياً. وكلما ارتفع الحجم وقويت ملاءة العملاء، اقتربت الرسوم من الحد الأدنى.
لا توجد رسوم تقديم ولا تكاليف خفية. يُخصم الرسم من الرصيد المتبقي بعد أن يسدد عميلكم الفاتورة. وتطّلعون على الهيكل كاملاً قبل توقيع أي شيء.
الأسئلة الشائعة