En quoi consiste un prêt personnel pour entrepreneur individuel ?
Les prêts aux entreprises classiques ne conviennent pas toujours aux entrepreneurs individuels, surtout en l'absence d'historique de crédit distinct pour l'entreprise ou de plusieurs années de déclarations fiscales à présenter. Un prêt personnel comble cette lacune : il s'appuie sur vos revenus et votre cote de crédit plutôt que sur le parcours de votre entreprise.
Les montants vont habituellement de $1,000 à $50,000, avec des mensualités fixes, et la plupart des programmes n'exigent pas de garantie. Les TAEG actuels vont de 5% pour un excellent crédit à 36% à l'autre extrémité de l'échelle. Nous examinons les produits personnels et professionnels adaptés à votre situation et nous vous indiquons lequel coûte réellement le moins.
Ce qu’il vous faut
Que faut-il pour obtenir un prêt personnel pour entrepreneur individuel ?
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Cote de crédit
600 ou plus est requis, et une cote plus élevée donne accès à de meilleurs taux et à des montants plus importants.
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Justificatifs de revenus
Déclarations fiscales, bulletins de paie ou relevés bancaires attestant des revenus réguliers.
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Ratio d'endettement
Un ratio plus bas se traduit par de meilleures conditions et un dossier plus solide.
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Relevés bancaires
Deux à trois mois de relevés récents.
Taux d'intérêt et frais
Les taux des prêts personnels vont de 5% à 36% TAEG, et la cote de crédit en est le facteur principal. Au-dessus de 720, les emprunteurs se situent généralement entre 5% et 12%. Entre 660 et 720, comptez de 12% à 20%. En dessous de 660, les taux grimpent vite et les durées raccourcissent.
La plupart des programmes prélèvent des frais de dossier de 1% à 6% sur le déblocage des fonds : un prêt de $20,000 avec 5% de frais de dossier vous met donc $19,000 en main. Soyez attentif aux pénalités de remboursement anticipé et aux frais de retard qui s'accumulent.
La question clé pour les entrepreneurs individuels : prêt personnel ou produit professionnel ? Le prêt personnel est plus rapide et n'exige pas d'historique d'entreprise, mais vous en êtes personnellement responsable et les montants sont généralement plus faibles. Nous comparons les chiffres des deux options afin que vous choisissiez celle qui coûte réellement le moins.
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