什么是商业地产贷款？
贷款以物业本身作为担保，因此放贷机构对这类项目的竞争更为积极，提供的条件也优于无抵押方案。目前，对于资质稳健的借款人，传统商业地产贷款利率起步于 5% 出头的区间，而针对自用物业的 SBA 504 贷款利率更低。
购买、扩建或再融资商业地产，需要办理评估、环境审查、产权手续，并支付 10% 至 30% 的首付款。这些环节不会自行推进。我们的合作放贷机构擅长设计能够顺利交割的交易方案，我们的团队负责全程协调，确保每个环节都不出纰漏。
所需材料
办理商业地产贷款需要满足什么条件？
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信用评分
个人信用评分 680 分或以上，这是大多数商业地产放贷机构的要求。
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首付款
购买价格的 10% 至 30%。自用物业处于该区间的较低一端。
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企业财务资料
企业与物业的纳税申报表、损益表以及现金流预测。
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物业评估
需要由专业机构出具评估报告，以确认物业当前的市场价值。
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物业类型
写字楼、零售、工业、仓储或综合用途物业。物业必须用于商业用途。
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偿债覆盖率
大多数放贷机构要求 DSCR 达到 1.25 或以上，即物业收入可覆盖 125% 的贷款还款额。
当前商业地产贷款利率
利率截至 2026 年 4 月。实际利率取决于物业类型、LTV、借款人信用及贷款结构。
| 物业类型 | 起始利率 | 常见 LTV | 期限 |
|---|---|---|---|
| 多户住宅（5 个单元以上，>$6M） | 5.16% | 80% | 5 至 30 年 |
| 多户住宅（5 个单元以上，<$6M） | 5.60% | 80% | 5 至 30 年 |
| 自用物业（SBA 504） | ~5.14% | 90% | 20 至 25 年 |
| 零售 / 写字楼 | 6.07% | 75% | 5 至 20 年 |
| 工业 / 仓储 | 5.75% | 75% | 5 至 20 年 |
| 综合用途 | 6.25% | 75% | 5 至 20 年 |
常见问题
常见问题
申请商业地产贷款需要多少信用评分？
大多数方案要求 680 分或以上。SBA 504 贷款可能更为灵活，具体取决于交易结构和物业类型。
哪些类型的物业可以申请？
写字楼、零售店铺、仓库、工业设施、综合用途物业，以及五个单元或以上的多户住宅楼。只要用于商业或投资用途，通常都可以申请。
首付款需要多少？
大多数商业物业购买需要支付 10% 至 30% 的首付款。自用物业通常处于该区间的较低一端。
可以对现有商业物业进行再融资吗？
可以。您可以通过再融资降低利率、提取物业权益或重新调整贷款条款。需要提供最新的评估报告和标准财务资料。
整个流程需要多长时间？
从申请到交割，请预留 30 至 90 天。较简单的自用物业交易进展更快，而 SBA 担保或结构复杂的交易可能耗时更长。
如何申请？
请从我们的在线申请开始。我们从第一天起就协调交易文件、评估和尽职调查，保持流程顺畅推进。