Thế nào là khoản vay bất động sản thương mại?
Chính tòa nhà là tài sản bảo đảm cho khoản vay, nên các bên cho vay cạnh tranh mạnh hơn để giành những thương vụ này và đưa ra điều kiện tốt hơn so với các hình thức không có tài sản bảo đảm. Hiện nay, lãi suất vay CRE thông thường bắt đầu ở mức thấp trên 5% đối với bên vay có hồ sơ tốt, còn khoản vay SBA 504 dành cho bất động sản chủ sở hữu tự sử dụng thậm chí còn thấp hơn.
Mua, mở rộng hoặc tái cấp vốn bất động sản thương mại đồng nghĩa với việc phải xử lý thẩm định giá, đánh giá môi trường, thủ tục quyền sở hữu và khoản trả trước từ 10% đến 30%. Không khâu nào tự tiến triển. Các đối tác cho vay của chúng tôi chuyên cấu trúc những thương vụ có thể hoàn tất, và đội ngũ của chúng tôi lo phần điều phối để không có khâu nào bị bỏ sót.
Quý khách cần gì
Điều kiện để nhận khoản vay bất động sản thương mại là gì?
-
Điểm tín dụng
Từ 680 trở lên đối với điểm tín dụng cá nhân, là mức hầu hết các bên cho vay bất động sản thương mại yêu cầu.
-
Khoản trả trước
Từ 10% đến 30% giá mua. Bất động sản chủ sở hữu tự sử dụng nằm ở mức thấp của khoảng này.
-
Báo cáo tài chính doanh nghiệp
Tờ khai thuế, báo cáo lãi lỗ và dự báo dòng tiền của doanh nghiệp và của bất động sản.
-
Thẩm định giá bất động sản
Cần có thẩm định giá chuyên nghiệp để xác nhận giá trị thị trường hiện tại của bất động sản.
-
Loại bất động sản
Văn phòng, bán lẻ, công nghiệp, nhà kho hoặc đa chức năng. Bất động sản phải phục vụ mục đích thương mại.
-
Hệ số khả năng trả nợ
Hầu hết các bên cho vay yêu cầu DSCR từ 1.25 trở lên, nghĩa là thu nhập của bất động sản bù đắp 125% khoản thanh toán của khoản vay.
Lãi suất vay bất động sản thương mại hiện tại
Lãi suất tính đến tháng 4 năm 2026. Lãi suất thực tế phụ thuộc vào loại bất động sản, LTV, điểm tín dụng của bên vay và cấu trúc khoản vay.
| Loại bất động sản | Lãi suất khởi điểm | LTV thông thường | Kỳ hạn |
|---|---|---|---|
| Nhà đa hộ (5+ căn, >$6M) | 5.16% | 80% | 5 đến 30 năm |
| Nhà đa hộ (5+ căn, <$6M) | 5.60% | 80% | 5 đến 30 năm |
| Chủ sở hữu tự sử dụng (SBA 504) | ~5.14% | 90% | 20 đến 25 năm |
| Bán lẻ / Văn phòng | 6.07% | 75% | 5 đến 20 năm |
| Công nghiệp / Nhà kho | 5.75% | 75% | 5 đến 20 năm |
| Đa chức năng | 6.25% | 75% | 5 đến 20 năm |
Hỏi đáp