Thế nào là bao thanh toán hóa đơn?
Bao thanh toán hóa đơn chuyển những hóa đơn chưa thu được tiền thành tiền mặt ngay. Quý khách bán khoản phải thu, nhận trước 80% đến 95% giá trị, thường trong vòng 24 giờ. Khi khách hàng thanh toán đủ hóa đơn, quý khách nhận phần còn lại, trừ một khoản phí bao thanh toán nhỏ.
Đây không phải là khoản vay và không làm tăng nợ trên bảng cân đối kế toán của quý khách. Quyết định phụ thuộc vào năng lực tín dụng của khách hàng quý khách, không phải của quý khách. Vận tải, cung ứng nhân sự, sản xuất, và mọi hoạt động B2B nơi khoản phải thu tăng nhanh hơn dòng tiền thu về. Nếu quý khách có hóa đơn chờ thanh toán, sản phẩm này được thiết kế dành cho quý khách.
Quý khách cần gì
Điều kiện để nhận bao thanh toán hóa đơn là gì?
-
Hóa đơn B2B
Quý khách phải xuất hóa đơn cho doanh nghiệp hoặc cơ quan nhà nước, không phải cho người tiêu dùng.
-
Khách hàng có uy tín tín dụng
Điều quan trọng là khả năng thanh toán của khách hàng quý khách, không phải tín dụng của chính quý khách.
-
Khoản phải thu chưa thanh toán
Hóa đơn hiện hành đến hạn trong vòng 90 ngày.
-
Không có quyền cầm giữ trên khoản phải thu
Hóa đơn chưa được dùng làm tài sản bảo đảm ở nơi khác.
Bao thanh toán hoạt động như thế nào, từ đầu đến cuối
Bao thanh toán có bốn bên liên quan: quý khách, khách hàng của quý khách, hóa đơn và đơn vị bao thanh toán. Dưới đây là toàn bộ chu trình.
1. Quý khách giao hàng và xuất hóa đơn. Công việc đã xong hoặc hàng đã được giao. Quý khách xuất hóa đơn theo điều khoản thông thường. Net 30, net 60, tùy theo cách khách hàng của quý khách thanh toán.
2. Quý khách bán hóa đơn. Đơn vị bao thanh toán xác minh hóa đơn và chuyển khoản ứng trước, từ 80% đến 95% giá trị hóa đơn. Sau khi tài khoản của quý khách được thiết lập, việc này thường diễn ra trong vòng 24 giờ.
3. Khách hàng thanh toán cho đơn vị bao thanh toán. Khoản thanh toán được chuyển cho đơn vị bao thanh toán vào ngày đến hạn thông thường của hóa đơn. Quy trình của khách hàng gần như không thay đổi. Họ chỉ chuyển tiền đến một địa chỉ khác, và chỉ có vậy.
4. Quý khách nhận phần còn lại. Khi hóa đơn được thanh toán, đơn vị bao thanh toán hoàn trả phần giữ lại, sau khi trừ phí.
Một ví dụ cụ thể. Giả sử quý khách bao thanh toán một hóa đơn vận tải $40,000 với tỷ lệ ứng trước 90% và phí 2% cho mỗi 30 ngày. Quý khách nhận $36,000 ngay trong ngày hóa đơn được xác minh. Khách hàng thanh toán vào ngày thứ 45, nên phí là 3% giá trị hóa đơn, tức $1,200. Đơn vị bao thanh toán hoàn trả $4,000 còn lại trừ khoản phí đó, tức $2,800. Quý khách thu về $38,800 trên tổng số $40,000, và $36,000 trong đó đã về tài khoản sáu tuần trước khi khách hàng thực sự thanh toán.
Có truy đòi hay không truy đòi: ai chịu rủi ro hóa đơn xấu
Mọi hợp đồng bao thanh toán đều phải trả lời ngay từ đầu một câu hỏi: điều gì xảy ra nếu khách hàng của quý khách không bao giờ thanh toán?
Với bao thanh toán có truy đòi, quý khách chịu trách nhiệm. Đơn vị bao thanh toán có thể bán lại hóa đơn cho quý khách hoặc bù trừ vào khoản tài trợ tiếp theo. Phí thấp hơn vì đơn vị bao thanh toán chịu ít rủi ro hơn, và phần lớn hợp đồng trong ngành vận tải và cung ứng nhân sự được lập theo hình thức này.
Với bao thanh toán miễn truy đòi, đơn vị bao thanh toán gánh khoản lỗ nếu khách hàng của quý khách mất khả năng thanh toán. Quý khách trả phí cao hơn cho sự bảo vệ này, và phạm vi bảo vệ hẹp hơn nhiều chủ doanh nghiệp tưởng. Thường chỉ áp dụng khi khách hàng phá sản, không áp dụng khi có tranh chấp về chính công việc đã thực hiện.
Hình thức nào phù hợp tùy thuộc vào danh sách khách hàng của quý khách. Một số ít khách hàng lớn, ổn định nhưng thanh toán chậm thì nên chọn có truy đòi với mức phí thấp hơn. Nếu phụ thuộc nhiều vào một khách hàng thiếu vững chắc, bao thanh toán miễn truy đòi mới xứng đáng với mức phí của nó.
Bao thanh toán hay giải pháp khác
Bao thanh toán là một trong nhiều cách để lấp cùng một khoảng trống dòng tiền. Sản phẩm phù hợp tùy thuộc vào nơi tiền của quý khách đang bị kẹt.
Kẹt trong các hóa đơn đã giao: bao thanh toán. Khoản phải thu đã tồn tại. Quý khách bán một tài sản mình sở hữu, không phải vay thêm nợ.
Kẹt trước khi đơn hàng được giao: tài trợ đơn đặt hàng. Đơn vị tài trợ thanh toán cho nhà cung cấp của quý khách dựa trên đơn đặt hàng đã xác nhận để quý khách sản xuất và giao thành phẩm. Ranh giới giữa hai sản phẩm là việc giao hàng. Bao thanh toán tài trợ hóa đơn sau khi công việc hoàn tất. Tài trợ đơn đặt hàng tài trợ cho sản xuất trước đó.
Cần vốn lưu động dựa trên sức mạnh dòng tiền gửi, ngay trong tuần này: tài trợ dựa trên doanh thu. Khoản ứng trước được xác định dựa trên số dư tiền gửi ngân hàng của quý khách thay vì khoản phải thu, giải ngân trong 24 đến 48 giờ, và hoàn trả theo lịch hằng tuần, hai tuần một lần hoặc hằng tháng. Phù hợp với doanh nghiệp không có hóa đơn B2B để bao thanh toán, và các doanh nghiệp B2B cần nhiều hơn mức khoản phải thu hiện tại có thể đáp ứng.
Muốn có sẵn hạn mức thay vì một khoản tiền một lần: hạn mức tín dụng doanh nghiệp. Hạn mức là khoản nợ xoay vòng dựa trên hồ sơ tín dụng của chính quý khách. Quý khách rút khi cần và trả lãi trên số dư đã rút. Bao thanh toán tự động tăng theo doanh số. Hạn mức bị giới hạn ở mức tối đa, nhưng không tốn chi phí khi chưa sử dụng.
Một số doanh nghiệp dùng đồng thời hai giải pháp. Một công ty cung ứng nhân sự có thể bao thanh toán hóa đơn để trả lương và giữ một hạn mức cho mọi nhu cầu còn lại. Nếu quý khách chưa chắc giải pháp nào phù hợp, hãy nộp hồ sơ và đội ngũ thẩm định của chúng tôi sẽ cho quý khách biết các con số hỗ trợ điều gì.
Bao thanh toán phù hợp nhất ở đâu
Bao thanh toán đi theo điều khoản thanh toán, và một số ngành thường phải chịu điều khoản dài.
Vận tải và hàng hóa. Các nhà môi giới và chủ hàng thường thanh toán sau 30 đến 45 ngày trong khi nhiên liệu, tài xế và bảo hiểm được tính hằng tuần. Bao thanh toán cước vận tải là trường hợp sử dụng lâu đời nhất, và đó là lý do nhiều nhà vận chuyển bao thanh toán mọi chuyến hàng họ chở.
Công ty cung ứng nhân sự. Quý khách trả lương cho nhân sự theo hợp đồng mỗi tuần. Khách hàng thanh toán sau 30 đến 60 ngày. Khoảng chênh này lớn dần với mỗi vị trí mới, nên thời điểm tăng trưởng thường là lúc các công ty nhân sự bắt đầu bao thanh toán.
Sản xuất và phân phối. Nguyên vật liệu được mua trước nhiều tháng khi khoản phải thu biến thành tiền. Bao thanh toán đưa khoản phải thu về sớm hơn để đợt sản xuất tiếp theo không phải chờ hóa đơn của đợt trước.
Dịch vụ B2B. Công ty tiếp thị, tư vấn, vệ sinh thương mại, an ninh. Bất kỳ ai xuất hóa đơn net 30 hoặc chậm hơn cho khách hàng doanh nghiệp.
Hóa đơn gửi cho các cơ quan nhà nước cũng được chấp nhận. Bên thanh toán là liên bang, tiểu bang và thành phố tuy chậm nhưng đáng tin cậy, và các đơn vị bao thanh toán ưa chuộng sự đáng tin cậy.
Năm điều cần kiểm tra trong mọi hợp đồng bao thanh toán
- Tỷ lệ ứng trước. 80% đến 95% là mức thông thường. Hãy hỏi điều gì quyết định tỷ lệ của quý khách và điều gì có thể nâng nó lên theo thời gian.
- Cách tính phí. Mức phí cố định 2% bất kể khi nào khách hàng thanh toán và 2% cho mỗi 30 ngày là hai chi phí rất khác nhau với khách hàng trả chậm. Hãy biết rõ quý khách đang ký loại nào.
- Điều khoản truy đòi. Khi nào đơn vị bao thanh toán có thể ghi nợ lại hóa đơn cho quý khách, và quá hạn bao nhiêu ngày thì việc đó xảy ra.
- Mức tối thiểu và thời hạn hợp đồng. Một số hợp đồng yêu cầu cam kết khối lượng hằng tháng hoặc thời hạn 12 tháng. Số khác chạy theo từng tháng, từng hóa đơn.
- Thông báo và quản lý thu hồi. Khách hàng của quý khách nhận hướng dẫn thanh toán như thế nào, và họ thấy gì. Với một số chủ doanh nghiệp, điều này quan trọng hơn cả mức phí.
Lãi suất và phí
Phí bao thanh toán thường dao động từ 1% đến 5% giá trị hóa đơn cho mỗi 30 ngày. Mức phí của quý khách phụ thuộc vào hồ sơ tín dụng của khách hàng, ngành nghề của quý khách và khối lượng hóa đơn quý khách bao thanh toán mỗi tháng. Khối lượng lớn hơn và tín dụng khách hàng tốt hơn sẽ đưa phí về mức thấp.
Không có phí nộp hồ sơ hay chi phí ẩn. Phí được trừ vào số dư còn lại khi khách hàng của quý khách thanh toán hóa đơn. Quý khách sẽ thấy toàn bộ cấu trúc phí trước khi ký bất cứ điều gì.
Hỏi đáp