Aming mga Serbisyo

Invoice Factoring

Natapos na ninyo ang trabaho. Naipadala na ang invoice. Pero hindi magbabayad ang customer ninyo sa loob ng 30, 60, o 90 araw, at hindi makakapaghintay nang ganoon katagal ang mga bayarin ninyo.

Simulan ang aking aplikasyon Tingnan ang kailangan

Kalkulahin ang mga numero

Ang halaga ay
90%
Invoice Factoring$36,000 ngayon

Tantiya ito batay sa fee at timing na pinili ninyo. Ang fee ay nakasalalay sa credit ng inyong mga customer at sa bilis nilang magbayad. Ang pagpapatakbo ng mga numero rito ay hindi kailanman nakaaapekto sa inyong credit.

Buksan ang buong calculator

Ano ang Invoice Factoring?

Ginagawang agarang cash ng invoice factoring ang mga hindi pa bayad na invoice. Ibenta ang inyong receivables at tumanggap ng 80% hanggang 95% ng halaga nang una, karaniwan sa loob ng 24 oras. Kapag binayaran ng customer ninyo ang buong invoice, matatanggap ninyo ang natitira, bawas ang maliit na factoring fee.

Hindi ito loan at hindi nito dinaragdagan ang utang sa balance sheet ninyo. Nakasalalay ang desisyon sa kakayahang magbayad ng mga customer ninyo, hindi sa inyo. Para ito sa trucking, staffing, manufacturing, at anumang B2B na negosyo kung saan mas mabilis dumami ang receivables kaysa sa pumapasok na cash. Kung may mga invoice kayong hinihintay, ginawa ang produktong ito para sa inyo.

Ang kailangan ninyo

Ano ang kailangan para sa Invoice Factoring?

  • Mga B2B Invoice

    Dapat ay mga negosyo o ahensya ng gobyerno ang sinisingil ninyo, hindi mga consumer.

  • Mga Customer na Maaasahang Magbayad

    Ang kakayahang magbayad ng mga customer ninyo ang mahalaga, hindi ang sarili ninyong credit.

  • Mga Natitirang Receivable

    Mga kasalukuyang invoice na babayaran sa loob ng 90 araw.

  • Walang Lien sa Receivables

    Hindi dapat nakasangla na bilang collateral sa iba ang mga invoice.

Paano gumagana ang factoring, mula simula hanggang katapusan

May apat na bahagi ang factoring: kayo, ang customer ninyo, ang invoice, at ang factor. Ito ang buong proseso.

1. Naghahatid kayo at nag-iinvoice. Tapos na ang trabaho o naihatid na ang kargamento. Ibibigay ninyo ang invoice ayon sa karaniwan ninyong terms. Net 30, net 60, kung ano ang sistema ng customer ninyo.

2. Ibinebenta ninyo ang invoice. Bine-verify ng factor ang invoice at ipapadala ang advance, 80% hanggang 95% ng face value. Kapag naka-set up na ang account ninyo, karaniwang nangyayari ito sa loob ng 24 oras.

3. Nagbabayad ang customer ninyo sa factor. Napupunta sa factor ang bayad sa karaniwang due date ng invoice. Halos hindi nagbabago ang proseso ng customer ninyo. Sa ibang address lang sila magre-remit, at iyon na iyon.

4. Matatanggap ninyo ang natitira. Kapag nabayaran na ang invoice, ilalabas ng factor ang itinabing bahagi, bawas ang fee.

Isang halimbawa. Sabihin nating nag-factor kayo ng $40,000 na freight invoice sa 90% advance rate na may 2% fee kada 30 araw. Matatanggap ninyo ang $36,000 sa araw na ma-verify ang invoice. Magbabayad ang customer ninyo sa ika-45 araw, kaya ang fee ay 3% ng invoice, o $1,200. Ilalabas ng factor ang natitirang $4,000 bawas ang fee na iyon, kaya $2,800. Nakolekta ninyo ang $38,800 mula sa kabuuang $40,000, at ang $36,000 nito ay dumating anim na linggo bago pa magbayad ang customer ninyo.

Recourse o non-recourse: sino ang sasalo sa masamang invoice

Sinasagot ng bawat factoring agreement ang isang tanong sa umpisa pa lang: ano ang mangyayari kung hindi magbayad ang customer ninyo?

Sa recourse factoring, kayo ang sasalo. Maaaring ibenta ng factor ang invoice pabalik sa inyo o ibawas ito sa susunod ninyong funding. Mas mababa ang fee dahil mas maliit ang risk ng factor, at karamihan ng agreement sa trucking at staffing ay ganito ang pagkakasulat.

Sa non-recourse factoring, ang factor ang sasalo ng lugi kung malugi o hindi na makabayad ang customer ninyo. Binabayaran ninyo ang proteksyong iyon sa pamamagitan ng mas mataas na fee, at mas makitid ang saklaw nito kaysa sa inaasahan ng karamihan ng may-ari. Karaniwan itong umaabot lamang kapag nabangkarote ang customer, hindi kapag may hindi pagkakasundo tungkol sa mismong trabaho.

Nakadepende sa listahan ng mga customer ninyo kung alin ang bagay. Kung ilang malalaki at matatag na account na mabagal lang magbayad ang mayroon kayo, recourse at mas mababang fee ang nababagay. Kung nakatuon ang karamihan sa isang customer na marupok ang kalagayan, doon sulit ang presyo ng non-recourse.

Factoring o iba pang opsyon

Isa lang ang factoring sa ilang paraan upang punan ang parehong agwat. Nakadepende ang tamang produkto kung saan nakatigil ang cash ninyo.

Nakatigil sa mga naihatid na invoice: factoring. Umiiral na ang receivable. Ibinebenta ninyo ang asset na pag-aari ninyo, hindi kayo nangungutang.

Nakatigil bago maipadala ang order: purchase order financing. Babayaran ng funder ang supplier ninyo laban sa kumpirmadong PO upang makagawa at makapaghatid kayo ng tapos na produkto. Ang hangganan ng dalawang produkto ay ang paghahatid. Pinopondohan ng factoring ang mga invoice pagkatapos ng trabaho. Pinopondohan ng PO financing ang produksyon bago ito.

Kailangan ng working capital batay sa lakas ng deposito, ngayong linggo: revenue-based financing. Batay sa mga bank deposit ninyo ang laki ng advance, hindi sa receivables, napopondohan ito sa loob ng 24 hanggang 48 oras, at binabayaran ayon sa lingguhan, bi-weekly, o buwanang iskedyul. Angkop ito sa mga negosyong walang B2B invoice na maaaring i-factor, at sa mga B2B na negosyong nangangailangan ng higit sa kayang suportahan ng kasalukuyan nilang receivables.

Gusto ng patuloy na access sa halip na isang bagsakang halaga: business line of credit. Revolving na utang ang line, batay sa sarili ninyong credit profile. Kukuha kayo kapag kailangan at magbabayad ng interes sa nagamit na balanse. Kusang sumasabay sa benta ninyo ang factoring. May limitasyon ang line, pero walang gastos habang hindi ginagamit.

May mga negosyong gumagamit ng dalawa nang sabay. Maaaring mag-factor ng invoice ang isang staffing firm para sa payroll at magpanatili ng bukas na line para sa lahat ng iba pa. Kung hindi kayo sigurado kung alin ang bagay, mag-apply at sasabihin ng aming underwriting team kung ano ang kayang suportahan ng mga numero.

Kung saan pinakaangkop ang factoring

Sumusunod ang factoring sa payment terms, at may ilang industriyang sanay sa mahahabang terms.

Trucking at freight. Karaniwang nagbabayad ang mga broker at shipper sa loob ng 30 hanggang 45 araw, habang lingguhan ang singil ng gasolina, drayber, at insurance. Pinakamatandang gamit ng factoring ang freight, kaya maraming carrier ang nagfa-factor sa bawat load na hinahakot nila.

Mga staffing agency. Lingguhan ang bayad ninyo sa mga contractor. Nagbabayad ang mga kliyente sa loob ng 30 hanggang 60 araw. Lumalaki ang agwat na iyon sa bawat bagong placement, kaya madalas na paglago ang sandaling nagsisimulang mag-factor ang mga staffing firm.

Manufacturing at distribution. Binibili ang mga materyales ilang buwan bago maging cash ang receivable. Inaabante ng factoring ang receivable upang hindi maghintay ang susunod na produksyon sa invoice ng nauna.

Mga B2B na serbisyo. Mga marketing shop, consultancy, commercial cleaning, security company. Sinumang naniningil ng net 30 o mas mabagal sa mga commercial account.

Puwede rin ang mga invoice sa mga ahensya ng gobyerno. Mabagal ngunit maaasahan ang mga pederal, pang-estado, at munisipal na nagbabayad, at gusto ng mga factor ang maaasahan.

Limang bagay na dapat suriin sa anumang factoring agreement

  • Ang advance rate. Ang 80% hanggang 95% ang karaniwang saklaw. Itanong kung ano ang nagtatakda ng sa inyo at ano ang makapagpapataas nito sa paglipas ng panahon.
  • Paano naiipon ang fee. Magkaibang-magkaiba ang gastos ng patag na 2% anuman ang petsa ng bayad ng customer at 2% kada 30 araw kapag mabagal magbayad ang customer. Alamin kung alin ang pinipirmahan ninyo.
  • Mga tuntunin ng recourse. Kailan maaaring ibalik ng factor ang invoice sa inyo, at ilang araw na lampas sa due date bago mangyari iyon.
  • Mga minimum at haba ng term. May mga agreement na humihingi ng buwanang volume commitment o 12-buwang term. Ang iba ay buwan-buwan, invoice por invoice.
  • Abiso at servicing. Paano nakakatanggap ng payment instructions ang mga customer ninyo, at ano ang nakikita nila. Para sa ilang may-ari, mas mahalaga ito kaysa sa fee.

Mga Rate at Fee

Karaniwang nasa 1% hanggang 5% ng halaga ng invoice kada 30 araw ang factoring fee. Nakadepende ang rate ninyo sa credit profile ng mga customer ninyo, sa industriya ninyo, at sa dami ng invoice na ifa-factor ninyo bawat buwan. Ang mas malaking volume at mas matibay na credit ng customer ay naglalapit ng fee sa mababang dulo.

Walang aplikasyon fee o nakatagong gastos. Ibinabawas ang fee sa natitirang balanse kapag nabayaran na ng customer ninyo ang invoice. Makikita ninyo ang buong istruktura bago kayo pumirma ng anuman.

FAQ

Mga Karaniwang Tanong

Ilang porsyento ng invoice ang matatanggap ko nang una?
Makakatanggap kayo ng 80% hanggang 95% ng halaga ng invoice sa loob ng 24 oras. Ang natitira ay darating kapag nagbayad ang customer ninyo, bawas ang factoring fee.
Gaano katagal bago mapondohan?
Ang unang setup ay tumatagal ng 3 hanggang 7 business days habang bine-verify ang mga invoice at customer ninyo. Pagkatapos noon, karaniwang napopondohan sa loob ng 24 oras ang mga bagong invoice.
Anong uri ng negosyo ang gumagamit ng invoice factoring?
Anumang negosyong nag-iinvoice sa ibang negosyo o ahensya ng gobyerno. Pinakamadalas itong gamitin sa trucking, staffing, manufacturing, at professional services, pero kung may receivables kayo, malamang na puwede ito para sa inyo.
Ano ang pagkakaiba ng recourse at non-recourse factoring?
Ang recourse ay nangangahulugang bibilhin ninyo pabalik ang invoice kung hindi magbayad ang customer ninyo. Ang non-recourse ay nangangahulugang ang factoring company ang sasalo ng risk na iyon, pero mas mataas ang fee.
Malalaman ba ng mga customer ko na gumagamit ako ng factoring?
Karaniwan, oo. Makakatanggap ang mga customer ninyo ng payment instructions mula sa factoring company, pero karaniwan ito sa B2B at hindi na ito pinag-iisipan ng karamihan ng kliyente.
Puwede ba akong mag-factor ng isang invoice lang, o kailangan kong i-factor ang lahat?
May dalawang istruktura. Ang spot factoring ay nagpopondo ng isang invoice lang nang walang patuloy na commitment. Sinasaklaw ng whole-ledger agreement ang lahat ng receivables ninyo at karaniwang mas mababa ang presyo dahil tuloy-tuloy ang volume para sa factor. Nakadepende kung alin ang bagay sa kung gaano kadalas lumilitaw ang agwat sa cash.
Ano ang mangyayari kung huli magbayad ang customer ko?
Patuloy na naiipon ang fee ayon sa iskedyul sa agreement ninyo, kaya mas mahal ang customer na nagbabayad sa loob ng 60 araw kaysa sa 30 araw. May gastos ang pagiging huli. Ang mga tuntunin ng recourse naman ay para sa kaso ng hindi pagbabayad kailanman, kaya alamin kung anong uri ng agreement ang pinirmahan ninyo.
Mahalaga ba ang credit score ko sa factoring?
Napakaliit lang. Nakataya ang factor sa kakayahang magbayad ng mga customer ninyo, kaya ang credit nila ang sinusuri. Ang maaaring humadlang sa deal sa panig ninyo ay ang umiiral na lien sa receivables, dahil kailangang malaya ang mga invoice na maibenta.
Paano naiiba ang factoring sa revenue-based financing?
Ang factoring ay nagbebenta ng mga partikular na B2B invoice pagkatapos ng paghahatid, at ang factor ang kumokolekta sa mga customer ninyo. Ang revenue-based financing ay batay sa kabuuang bank deposit ninyo, napopondohan sa loob ng 24 hanggang 48 oras, at binabayaran mula sa kita ninyo sa takdang pagkakasunod-sunod. Hindi kailangan ng invoice. Maraming B2C na negosyong hindi makapag-factor ang gumagamit na lang ng revenue-based financing.
Paano ako mag-a-apply?
Magsimula sa aming online na aplikasyon at ihanda ang mga natitirang invoice at detalye ng mga customer ninyo. Mabilis ang setup, at kapag naka-set up na ang account ninyo, napopondohan sa loob ng 24 oras ang bawat bagong invoice.

Huwag nang maghintay sa mga customer ninyo

Mapondohan ang mga invoice ninyo sa loob ng 24 oras pagkatapos ng setup. Walang dagdag na utang sa balance sheet ninyo.

Simulan ang aking aplikasyon o tumawag sa (646) 347-6468