Was ist ein Privatdarlehen für Einzelunternehmer?
Klassische Firmenkredite passen nicht immer zu Einzelunternehmern, vor allem wenn es keine eigene Kredithistorie des Unternehmens oder keine mehrjährigen Steuererklärungen gibt. Ein Privatkredit schließt diese Lücke: Er stützt sich auf Ihr Einkommen und Ihren Kredit-Score statt auf die Geschichte Ihres Unternehmens.
Die Beträge liegen üblicherweise zwischen $1,000 und $50,000 mit festen Monatsraten, und die meisten Programme verlangen keine Sicherheiten. Der effektive Jahreszins liegt derzeit zwischen 5% bei sehr guter Bonität und 36% am anderen Ende der Skala. Wir prüfen private und geschäftliche Produkte für Ihre Situation und sagen Ihnen, welches Sie tatsächlich weniger kostet.
Das brauchen Sie
Was brauche ich für ein Privatdarlehen für Einzelunternehmer?
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Kredit-Score
Mindestens 600. Ein höherer Score bringt bessere Zinsen und höhere Beträge.
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Einkommensnachweis
Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge, die ein regelmäßiges Einkommen zeigen.
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Schuldenquote
Eine niedrigere Quote bedeutet bessere Konditionen und einen stärkeren Antrag.
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Kontoauszüge
Kontoauszüge der letzten zwei bis drei Monate.
Zinsen und Gebühren
Die Zinsen für Privatkredite liegen zwischen 5% und 36% effektivem Jahreszins, und der Kredit-Score ist der wichtigste Faktor. Kreditnehmer mit über 720 landen meist zwischen 5% und 12%. Zwischen 660 und 720 sind 12% bis 20% zu erwarten. Unter 660 steigen die Zinsen schnell und die Laufzeiten werden kürzer.
Die meisten Programme erheben eine Bearbeitungsgebühr von 1% bis 6%, die von der Auszahlung abgezogen wird. Bei einem Kredit über $20,000 mit 5% Bearbeitungsgebühr erhalten Sie also $19,000. Achten Sie auf Vorfälligkeitsentschädigungen und Verzugsgebühren, die sich summieren.
Die entscheidende Frage für Einzelunternehmer: Privatkredit oder Firmenprodukt? Privatkredite gehen schneller und setzen keine Unternehmenshistorie voraus, aber Sie haften persönlich und die Beträge fallen meist niedriger aus. Wir rechnen beide Wege durch, damit Sie die Option wählen, die Sie tatsächlich weniger kostet.
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